数字人民币前段时间，各大平台纷纷发布数字人民币红包

为了更符合电子支付工具的身份，数字人民币从DCEP更名为E-CNY。

最早的数字人民币叫做DCEP，由央行前行长周小川开创。

名字包含两层含义：

DC是Digital Currency，数字货币；

EP是Electronic Payment，电子支付工具。

这两种含义的结合意味着DECP是一种具有数字货币特性的电子支付工具。

但是当使用DCEP这个名字的时候，很多人会把它理解为一种新型的数字货币。

数字货币在国际政治中过于敏感。

Facebook 首席执行官马克扎克伯格甚至在美国国会听证会上表示，如果美国不这样做，中国的数字货币体系将动摇美元霸权和美国价值观。

还有一点，私人虚拟货币圈也有很大的动力去说服公众，数字人民币是一种新型的数字货币，因为这相当于为其他各种私人发行的虚拟货币找了个老大哥，意思是，连中国央行都在做和我们一样的事情，难道你不相信我们代表着未来吗？

所以，改名后，这两个误会就烟消云散了。

如果你又听到有人说数字人民币是一种新货币，你可以告诉他，不，E-CNY不是独立的新货币，而是一种电子版的人民币支付工具。

我们经常使用的数字人民币和支付宝微信有什么区别？

第一层——金融体系的安全感

不管你用不用，现在支付宝和微信支付已经成为人们生活中不可或缺的工具，但市场化一个企业即使能活100年，谁来保证101年不破产？如果电力失灵或者网络失灵，谁来保证整个支付环境的稳定，而这些社会安全感是市场化的。更大的格局，尽可能地考虑到社会可能遇到的不稳定因素，为整个金融体系提供安全感。当其他支付工具的服务中断时，数字人民币可以站起来提供支付服务。同时还可以支持双离线支付，即两部手机都没有网络，没有通讯信号，一碰就可以转账。

二级——民生层面的安全感

中国有大量的弱势群体（比如一些残疾人、老年人和贫困山区的人）。商业移动支付功能没有照顾到他们，市场化的公司没有动力去承担这样的社会责任，所以数字人民币会尝试去管理这部分需求。

作者写了一个案例：数字人民币正在刷新乡村振兴的运行模式。

过去，扶贫资金必须从银行账户中逐级分配。但有些村子的情况是，村民到了村子或乡镇，从来没有见过银行，更别提银行账户了。那该怎么办？过去只能找到金子给村长，村长再分给村民。如果村长说一个人有1000多呢？给500值钱的数字人民币，留500给村里的基金。这也不能监管。

数字人民币来了之后能做什么？数字人民币钱包按金额大小可分为四类。最低限额的钱包可以不用银行账户开户，只要你有手机号。这样，农业补贴、医疗保险等福利就能有序覆盖偏远村庄。村长不会扣村民的钱500。

现在数字人民币也开发了多种实物钱包，我在手稿里放了几张图给大家看看。这样的实体卡，可以显示支付二维码，也可以一键支付，老人、残疾人使用无障碍。

第三层——用户隐私的安全感

数字人民币和现在的纸币有一个共同的特点，就是匿名，什么叫匿名，你拿纸币去超市买东西，老板月底结账的时候不知道钱从哪里来或是谁给的。如果选择微信支付或者信用卡支付，老板可以知道钱是从哪个微信账号和哪张信用卡来的。

纸币是 100% 私密的。但是数字人民币只保留了95%的匿名性，留下了5%的监管缺口，为什么还要保留这5%呢？

我告诉你一个消息：你知道目前全国有多少不法分子从事网络诈骗吗？ 100万人。网络诈骗造成的直接经济损失每年超过1000亿元，这还不包括各种网络赌博。 2019年值钱的数字人民币，中国公安机关共破获网络赌博犯罪案件7200余件，查扣涉赌资金逾180亿元。

那么如果这种电信诈骗和网络赌博是用数字人民币来操作的，那么这5%的监管权力就可以用来追查这些可疑交易。

根据中国公安部的数据，中国每年从境内流向境外的涉赌资金超过1万亿元。这是数字人民币尚未实施的时候。如果数字人民币完全实施并且完全匿名，会发生什么？将形成监管洼地，将欺诈、赌博、贩毒、洗钱等各种犯罪行为吸引到这一洼地。那么，整个国家就有可能面临被其他国家金融体系切断的风险，陷入国际金融制裁。

因此，数字人民币保留了5%的风险监控权限，既维护了社会安全，又保证了绝大多数人遵守合理的隐私要求。